Автоцивілка давно стала обов’язковим атрибутом для кожного водія в Україні, однак у повсякденній метушні ми часто сприймаємо її як формальний документ, який треба оформити й далі можна забути про нього. Через це багато власників авто недооцінюють реальну роль обов’язкової автостраховки. Парадокс у тому, що саме цей страховий договір, який коштує відносно небагато, може врятувати від десятків тисяч гривень непередбачених витрат, конфліктів із потерпілими та інших складнощів.
Насправді є водії, які під час оформлення автоцивілки обирають найдешевший варіант, особливо не вчитуються в умови договору або взагалі ризикують їздити без страховки. Причини цього різні. Серед них — банальна економія, віра в те, що пощастить, або недовіра до страхових компаній. Саме тому важливо розібратися, як правильно підійти до вибору страховика, щоб договір працював тоді, коли він справді потрібен.
Невидима користь автоцивілки, або поліс, який захищає від великих втрат
Останнім часом помітно зросли ціни на ремонт автомобіля та на запчастини. Елементарна заміна бампера, фар чи лакофарбового покриття на окремій ділянці кузова може обійтися в десятки тисяч гривень, а кузовний ремонт взагалі подорожчав ще більше.
Саме в такі моменти і проявляється користь автоцивілки. Страховий поліс бере на себе фінансовий удар. Замість того щоб оплачувати ремонт пошкодженого чужого автомобіля з власної кишені, витрати покриває страховик у межах встановлених лімітів. Наприклад, ті, хто вирішив купити автоцивілку в страховій компанії UNIQA, можуть переконатися, що договір убезпечує водія від неочікуваних та часто дуже великих фінансових ризиків.
До того ж система обов’язкового автострахування дозволяє уникати конфліктів з іншими учасниками ДТП. Наявність автоцивілки знімає напругу в ситуаціях, коли потерпілий вимагає негайного відшкодування. У таких випадках майже всі питання врегульовує страхова компанія. Це економить час і нерви учасників дорожнього руху. Тож справжня цінність автоцивілки стає очевидною в момент, коли трапляється непередбачена ситуація, а рахунок за ремонт перевищує будь-які очікування.
Типові помилки автовласників під час покупки автоцивілки
Помилок, через які страховка ОСЦПВ не працює, більше, ніж здається на перший погляд. Серед них найтиповішими є такі:
- вибір страховки за найнижчою ціною. Компанії, які пропонують дешеві договори, можуть мати обмежену мережу СТО, і тоді якість відновлення буде низькою. Також такі ненадійні страховики можуть затягувати з виплатами;
- відсутність перевірки страховика. Найважливіші критерії — стабільність роботи компанії, обсяг виплат компенсації, швидкість врегулювання та рейтинг серед клієнтів;
- банальні помилки у процесі оформлення договору і внесення некоректних даних. Щоправда, в надійних страхових компаніях перевіряють внесену інформацію у цифрових базах даних і уникають цієї помилки;
- оформлення в останню хвилину перед виїздом у дорогу. Насправді страховка починає діяти з наступного дня після покупки, а не з факту оплати. Тобто якщо ДТП стається до початку його дії, захист відсутній.
Також водії помиляються, коли ігнорують опції розширення лімітів.
Як працює договір ОСЦПВ у реальних ситуаціях
У повсякденному житті механізм дії автоцивілки простий. Якщо ви припустилися помилки на дорозі й сталася аварія, під час якої пошкодили чуже авто, майно чи завдали шкоди здоров’ю третіх осіб, усі підтверджені витрати в межах лімітів покриває страховик. Це може бути відновлення кузова, ремонт фар, заміна бампера та інших пошкоджених деталей. Також буде виплачено кошти на лікування потерпілих і компенсовано інші витрати, пов’язані з ДТП. Водій уникає необхідності негайно віддавати власні кошти.
Проте в реальності трапляються набагато складніші випадки. Наприклад, якщо сталася аварія за участі кількох авто або коли збитків завдано преміальному авто чи електромобілю, стандартного покриття, якого гарантує держава за договорами ОСЦПВ, може бути недостатньо. У таких випадках різницю між фактичною сумою збитків і максимальною сумою, яку сплачує страхова компанія, доводиться покривати самому водієві. Саме тому серед досвідчених власників авто стала популярною опція розширення лімітів покриття. Це додатковий захист, який дозволяє підняти можливу суму виплат до значно вищого рівня. Це дає водієві спокій, бо невелика додаткова оплата під час оформлення стає гарантією того, що складне ДТП не стане фінансовою катастрофою.
