Карта Monobank: как оформить, комиссии, переводы, пополнение и снятие наличных, оплата ЖКХ, виды карт

Monobank появился в Украине в 2017 году, предложив клиентам полностью дистанционное обслуживание. Заказ карты, платежи и переводы, банковские выписки, настройки лимитов – все доступно в мобильном приложении. С момента запуска проекта карту «Монобанка» в Украине получило свыше 4 миллионов человек. Чем она привлекает пользователей, какие у нее преимущества, нужно ли платить за обслуживание? Ответы на все вопросы, касающиеся карты Monobank, можно найти в этой статье.

Содержание статьи:

Карта «Монобанк»: главные преимущества

Клиент заключает договор на обслуживание с Universal Bank, по банковской лицензии которого и работает mono. Чтобы заказать карту «Монобанк», потребуется 5 минут. Для этого достаточно сфотографировать документы и подать заявку через приложение на смартфоне. Получить карту Monobank можно в более чем 1000 точек выдачи по всей территории Украины. Также предлагается доставка «Новой Почтой» и курьером в крупнейших городах страны: Киеве, Одессе, Днепре, Львове, Харькове и Запорожье.

Выпуск и выдача карты Monobank в соответствующих точках осуществляется бесплатно.

Собственных отделений у «Монобанка» нет. При необходимости снять наличные можно в любом банкомате стороннего банка за 0.5% от суммы личных средств или с комиссией 4% за кредитные средства. Гораздо выгодней использовать карту для безналичных расчетов и оплаты покупок в магазинах благодаря внушительному кэшбэку, который может достигать 15% за определенные категории товаров и услуг.

Процент на остаток, понятные условия рассрочки и покупки частями, а также открытие депозита за один клик в приложении – это далеко не все преимущества карточки mono. Весомым плюсом «Монобанка» является служба поддержки клиентов. Связаться с оператором можно в Facebook Messenger, Telegram и Viber. Специалист отвечает мгновенно.

К минусам банка относится разве что отсутствие веб-кабинета, но так ли он сегодня необходим, если все есть под рукой в приложении для смартфона?

Как заказать и где получить карту «Монобанка»

Заказ карты Monobank возможен на официальном сайте по ссылке.

оформить карту монобанк

Нужно заполнить простую форму, указав свой номер телефона.

сайт monobank

Далее придет сообщение, содержащее ссылку для скачивания мобильного приложения из Google Play или App Store. Требуется установить программу, открыть ее, ввести номер мобильного и выполнить вход в личный кабинет по одноразовому коду, который поступит в СМС.

установка приложения monobank

На следующем этапе необходимо сделать фото документов и заполнить короткую анкету, указав данные о работе и доходе. Эта информация требуется для получения кредитного лимита. Если же он не нужен, от него можно отказаться.

Документы, которые придется сфотографировать:

  • Первые страницы паспорта старого образца или ID-паспорт с двух сторон.
  • ИНН.

фотографии документов

Если на телефоне установлено приложения «Дія», фотографировать документы не обязательно – достаточно передать свои данные через сервис.

предоставление документов через сервис дія

Информация о работе включает сведения о предприятии, стаж, должность, месячную зарплату и дополнительный доход.

информация о работе и зарплате

Решение о выдаче кредитного лимита сообщат сразу же.

кредитный лимит одобрен

Останется выбрать место получения карты.

выбор места получения карты

Точки выдачи карт не только выводятся списком, но и отображаются на карте.

точки выдачи карт монобанк

Чтобы забрать карту Monobank в точке выдачи или у курьера, потребуется иметь при себе паспорт. На этом же этапе предстоит подписать письменный договор на обслуживание в банке.

Карта в конверте находится в неактивном состоянии. Для активации следует ее отсканировать через установленное приложение «Монобанк». Там же необходимо ввести придуманный пароль, но в дальнейшем его можно будет поменять. После этого кредитка станет готова к использованию и отразится в личном кабинете.

Действующие тарифы

Карту «Монобанк» можно пополнить бесплатно, списав нужную сумму с карты стороннего банка прямо в приложении. Пополнить счет наличными без комиссии проще всего в кассах «А-Банка», Universal Bank или терминалах IBox. При использовании терминалов «ПриватБанка» комиссия со стороны последнего составляет 0.5%, но Monobank компенсирует ее в виде кэшбэка. Полное описание тарифов доступно на странице monobank.ua/rates.

оформить карту монобанк

Выдержка из тарифов для пользователя:

  • Длительность льготного периода при использовании кредитных средств – до 62 дней (действует с момента возникновения задолженности до конца следующего месяца). Льготная процентная ставка составляет 0.00001% годовых.
  • Обязательный ежемесячный платеж при непогашении задолженности – 4% от суммы долга, но не меньше 100 грн.
  • Пополнение мобильного телефона – бесплатно (до 50 платежей на сумму до 10000 грн).
  • Получение выписки доступно в приложении в любой момент без комиссии.
  • Платежи в пользу юридических лиц и компаний – бесплатно до 20000 грн за счет собственных средств. Если платить кредитными деньгами, то 4% от суммы.
  • Коммерческие платежи по шаблонам – 0.5-5% от суммы в зависимости от получателя.
  • Платежи по реквизитам получателя клиента Monobank или другого украинского банка – 4% при использовании кредитных денег и бесплатно, если средства личные.

Платежи ЖКХ, оплата интернета, штрафы, сборы и налоги – все бесплатно, но при условии, что компания-получатель включена в специальный «Рекомендованный список», а месячная сумма платежей не превышает 20 тысяч гривен. Если платить за счет кредитных средств, то комиссия составит 2% от суммы.

Снятие средств с карты Monobank облагается комиссией:

  • 0.5% в любом банкомате в Украине при использовании личных средств.
  • 4% за снятие кредитных средств.
  • 2% при обналичивании денег за пределами Украины.
  • 3.5% за снятие денег со счетов физических лиц-предпринимателей. В месяц можно обналичить до 50 тыс грн. Личные средства можно снимать без ограничений и бесплатно.

Платежи и переводы выполняются на таких условиях:

  • С одной карты «Монобанк» на другую либо на счет физического лица в любом украинском банке – без комиссии при оплате собственными средствами. Если за счет кредитных денег, комиссия равна 4% от суммы.
  • На счет в зарубежном банке с комиссией 1% при использовании личных средств или 4% при оплате кредитными деньгами.
  • Со счета в иностранном банке на карту «Монобанка» – 1.8% от суммы зачисления.

Реквизиты получателей автоматически сохраняются как шаблоны, что упрощает процесс платежей. В приложении удобно переводить деньги близким и знакомым просто по номеру телефона – система сама подсказывает, кто из телефонных контактов является клиентом «Монобанка».

список контактов в приложении monobank

С осени 2021 года снимать наличные можно в кассах супермаркетов «Сильпо», «Фора» и «Варус». Для этого нужно выбрать товары, рассчитаться картой и сообщить кассиру, что требуется обналичить деньги. Далее можно будет ввести ПИН-код и забрать купюры. За раз не более 500 гривен, при этом комиссия стандартная: 0.5% в счет личных средств либо 4% в счет кредитных.

Конвертация валют и перевод денег за границу

За конвертацию по курсу дополнительных платежей и комиссий нет. Система корректирует их размер автоматически. На практике курс более выгодный, чем предлагает «ПриватБанк».

С карты удобно выполнять P2P-переводы на зарубежные карты Visa и MasterCard. При оплате за счет личных средств комиссия равна 1%. Если пользоваться кредитными деньгами, то 4%. Валюту перевода выбирает отправитель. Это может быть гривна, евро или доллар.

переводы денег за границу

По умолчанию в некоторых магазинах оплата проводится с двойной конвертацией, в результате чего со счета списывается больше денег. Во избежание лишних трат в настройках необходимо отключить двойную конвертацию или активировать ее только при необходимости.

отключение двойной конвертации

Расплачиваясь картой Monobank за границей, не придется платить комиссию за конвертацию валют. Все траты по умолчанию защищены от двойной конвертации: если разница между суммой, которую показывает продавец, и той, которая спишется по факту, превышает 10 гривен, банк не пропустит транзакцию.

Кредитный лимит

Кредитный лимит, который одобряют владельцам черной карты Monobank, может достигать 100 тыс грн. Для каждого клиента его размер определяется в частном порядке и зависит от предоставленных данных. Влияют следующие параметры:

  • Кредитный рейтинг заявителя.
  • Наличие недвижимости и автомобиля.
  • Наличие штампов в загранпаспорте о поездках за границу в течение последних 12 месяцев.

При заполнении заявки на оформление карты «Монобанка» необходимо указать текущую сумму ежемесячного дохода. На основании нее, а также остальных полученных сведений (список опубликован выше) банк примет решение о размере кредитного лимита. В будущем его можно будет уменьшить или вовсе отказаться через функцию «Понизить лимит на карту», которая доступна в разделе «Настройка лимитов».

понижение кредитного лимита

Чтобы наоборот повысить кредитный лимит, необходимо воспользоваться одноименной опцией в настройках приложения. Для повышения шансов на одобрение заявки следует предоставить такие документы: выписку о размере заработной платы, фото загранпаспорта с визами или технический паспорт на автомобиль. Если же пользователь зарегистрирован в «Дія», данные подтянутся автоматически.

запрос кредитной истории дія

Рассрочка от «Монобанка»

Рассрочка от Monobank доступна клиентам до или после совершения покупки товара. Принцип работы услуги таков:

  • В приложении указывается количество платежей и сумма от 1000 гривен.
  • Первый платеж списывается в дату оформления рассрочки.
  • Задолженность гасится на протяжении указанного срока.

Комиссия за услугу – 1.9% ежемесячно, период действия рассрочки – от 3 до 24 месяцев. Комиссия удерживается за весь указанный срок, даже если выплатить задолженность досрочно.

Чтобы оформить рассрочку перед тем, как отправиться в магазин за покупками, следует открыть в приложении вкладку «Кредиты», кликнуть по пункту «Рассрочка» и выбрать подпункт «Покупка в рассрочку». Затем останется указать желаемую сумму, не превышающую допустимый лимит, но и не меньше 1000 грн.

рассрочка monobank

Также «Монобанк» позволяет переводить в рассрочку уже совершенные траты. Для этого достаточно выбрать транзакцию на сумму от 1000 гривен, нажать кнопку «Перевести в рассрочку» и выбрать срок от 3 до 24 месяцев. На сайте «Монобанка» есть специальный калькулятор для расчета платежей.

рассрочка из выписки

Оплата частями

Есть у Monobank и вариант беспроцентной рассрочки, который называется «Оплата частями». Товары с возможностью оплаты частями отмечены значком в виде кошачьей лапки. Такие иконки можно найти на сайтах крупнейших интернет-магазинов в Украине: Rozetka, Allo, Comfy, «Цитрус», «Эльдорадо» и других.

значок monobank

Полный список партнеров находится на сайте chast.monobank.ua. В него входит несколько сотен торговых площадок, на которых продается техника, спортинвентарь, ювелирные украшения, детские товары и многое другое.

Документы для оформления такой покупки не нужны. Достаточно сделать заказ в магазине, подтвердить приобретение товара в приложении и указать желаемое количество платежей.

Деньги за первый платеж спишутся сразу же. Следующий – ровно через месяц, и так до тех пор, пока вся сумма не будет выплачена. Максимальный период, на который дается рассрочка, составляет 24 месяца. Ставка – 0.000001% годовых. Выплачивать рассрочку можно собственными или кредитными средствами. Комиссии в любом случае нет. При желании погасить задолженность можно раньше срока.

Допускается увеличение максимального срока рассрочки, но в таком случае ставка составит от 0.27% до 1.61% ежемесячно (для каждого клиента ее размер определяется индивидуально в зависимости от суммы кредита и срока).

Лимит на оплату частями равен лимиту по рассрочке. Узнать его можно благодаря способу, описанному несколькими абзацами выше или так: открыв вкладку «Кредиты» и кликнув по кнопке в левом верхнем углу. Там же его можно повысить или понизить.

лимит на рассрочку монобанк

Кэшбэк с покупок

После того, как клиент закажет карту «Монобанк» и активирует ее в приложении, он сразу же получит доступ ко всем возможностям банка. Одно из них – кэшбэк. Пользователям ежемесячно предлагается неограниченное количество покупок с кэшбэком от партнеров. Выбрать можно хоть все варианты сразу. Например, 5% в Eldorado, EVA.UA и 10% в Liki24.

Также на выбор доступно еще 2 категории от самого «Монобанка». Список обновляется ежемесячно, в него входят:

  • Красота и медицина – 3%.
  • Обувь и одежда – 2.25%.
  • Такси – 7.5%.
  • Продукты – 1.5%.
  • Развлечения – 1.5%.
  • Кафе и рестораны – 2%.
  • Путешествия – 2%.
  • Кино – 10%.
  • Книги – 10%.
  • Животные – 15%.
  • Цветы – 15%.

Более того, кэшбэк начисляется даже за траты в счет кредитных средств. Но в таком случае максимальный размер кэшбэка составляет 0.75%, независимо от категории.

По достижении 100 гривен на бонусном счету кэшбэк становится доступен к выводу на баланс карты. Эта процедура осуществляется буквально за один клик с мгновенным перечислением. Кэшбэк от партнеров может совпасть с действующей в текущем месяце категорией от банка – тогда вознаграждение суммируется.

При выводе кэшбэка удерживается налог на прибыль в размере 19.5%. В месяц таким образом можно получить до 500 грн.

«Банка» и депозиты

Сервис «Банка» от Monobank – это доступный и понятный способ накопления средств на текущие цели. В отличие от привычных депозитов, здесь не требуется долго вникать в условия.

Характеристики «Банки»:

  • Может быть открыта в гривнах, евро или долларах.
  • Можно задать цели накопления и желаемую сумму.
  • С баланса в любой момент можно снять часть средств обратно на карту.
  • Можно создавать общие цели с друзьями, являющимися клиентами «Монобанка», чтобы копить совместными усилиями.

Пополнение «Банки» доступно вручную или с помощью других методов благодаря:

  • Округлению суточного баланса на карте.
  • Округлению дневных расходов.
  • Удержанию процента от потраченного.
  • Регулярным автоматическим пополнениям на заданную сумму и в оговоренную дату.

Процентная ставка по услуге «Банка» – 3% годовых или 2.42% после вычета налогов.

сервис банка от monobank

Для открытия стандартного депозита следует перейти в раздел «Накопления» и кликнуть по одноименному пункту. Затем нужно выбрать валюту, указать срок и метод выплаты процентов (с капитализацией или сразу на карту «Монобанка»), изучить договор и подписать его в приложении.

депозит monobank

Ставки по вкладам:

  • В гривнах – от 1 до 12 месяцев. Ставка в рамках 6-11%, в зависимости от срока.
  • В долларах – от 3 до 12 месяцев. Ставка равна 1-1.7%.
  • В евро – от 3 до 12 месяцев. Процент составит 0.5-1.25%.

Досрочное расторжение договора доступно только для депозита в гривнах, при этом процентная ставка снижается.

Процент на остаток

Для получения процентов на остаток средств необходимо:

  1. Авторизоваться в приложении.
  2. Перейти в настройки карты свайпом вправо.
  3. Нажать кнопку «Получать % на остаток».
  4. Активировать соответствующий тумблер.

Деньги будут поступать на счет при наступлении нового месяца. Процентная ставка составляет 3% годовых от остатка собственных средств. Кредитный лимит при этом не учитывается.

Проценты начисляются только в те дни, когда на счету больше 100 гривен личных средств и нет текущей задолженности по кредитному лимиту.

Услуга отличается от вклада тем, что полученные деньги доступны в любой момент. Они не «замораживаются», не требуют досрочного расторжения договора или ручного снятия части накоплений с «Банки». Отказаться от начисления процентов можно за один клик в приложении.

Мобильное приложение «Монобанк»: возможности, установка

Скачать и установить приложение Monobank можно на Android 4.4 и выше либо на iPhone под управлением iOS 10.0 или новее. Программа Monobank интуитивно понятная – все полезные разделы и кнопки расположены под рукой.

Прямо с главного экран можно отправить перевод, пополнить свою карту, оплатить мобильный, коммуналку и пр. Программа автоматически подтягивает из телефонной книги контакты друзей, которые уже получили карту «Монобанка». Это позволяет отправлять им деньги буквально в одно касание.

приложение монобанк

Monobank научился «вытягивать» реквизиты карты из любого сообщения. Когда необходимо вставить скопированный номер из текста, система автоматически обрежет все ненужное и оставит только 16-значный номер.

Если планируется регулярное пополнение кредитки с карты другого украинского банка, рекомендуется сохранить реквизиты. Тогда не придется каждый раз вводить все вручную.

В приложении есть контакты для связи со специалистом службы поддержки и карта точек пополнения. По каждому продукту доступны к просмотру тарифы и важная информация. Выписка по счету, справка для предъявления в посольстве или документ об отсутствии задолженности – все оформляется за 2 минуты.

«Монобанк» поддерживает систему NFC-платежей, позволяя привязать любую карту к Apple Pay и Google Pay для оплаты со смартфона в любых торговых точках. По умолчанию черная кредитка не именная, но заказать карту «Монобанка» со своими инициалами можно бесплатно. Такая функция тоже доступна в приложении mono.

Настройки безопасности

Большинство онлайн-платежей требуется вручную подтверждать в приложении – отнимает минимум времени, но повышает безопасность оплаты в интернете. В настройках карты продуманы все моменты:

  • Когда должен запрашиваться ПИН-код (всегда или при транзакциях свыше 500, 1000, 2000, 5000 гривен). Настройка не работает относительно бесконтактной оплаты.
  • Настройка CVС2. Код может быть постоянным или динамическим, меняющимся раз в час.
  • Проверка геолокации для осуществления платежей. Если активировать настройку, выполняется сравнение страны, где проводится платеж, с фактическим местонахождением смартфона во избежание мошенничества.
  • Включение или отключение оплаты магнитной полосой. Рекомендуется деактивировать данную функцию.
  • Снятие наличных в банкоматах. Если карта заводится только для безналичных расчетов, оплату лучше отключить.
  • Активация бесконтактной оплаты.
  • Запрет двойной конвертации.
  • Разрешение на оплату вне приложения с использованием кредитного лимита.

настройки безопасности

Здесь же можно задать запоминающийся PIN-код или выбрать режим инкогнито, чтобы скрывать баланс на экране от любопытных глаз.

Белая карта

Белая дебетовая карта mono – это альтернатива кредитке, созданная для хранения личных средств, получения выплат и заработной платы. Кредитного лимита здесь нет, как и ограничений на снятие – обналичивать деньги можно в любых банкоматах с фиксированной комиссией 0.5%.

Преимущества продукта:

  • Подходит для хранения личных средств – дается 3% на остаток.
  • Заработную плату и выплаты ФЛП зачисляют бесплатно, комиссии за снятие в банкомате нет.
  • Выпуск, перевыпуск и пополнение – бесплатно.
  • Предусмотрен кэшбэк на покупки до 20%.

Платежная система выпущенной карточки может быть как Visa, так и MasterCard, но валюта – обязательно гривна. Оформить карту «Монобанк» в белом цвете можно только после получения черной кредитки.

Детская карта

Родители могут заказать детскую карту Monobank для ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет. Контроль расходов будет доступен через приложение. В нем устанавливаются:

  • Лимиты на снятие наличных.
  • Ограничения на покупки в онлайн-играх.
  • Лимиты на оплату в ресторанах, кафе и других местах.

Тарифы такие же, как и по белой карте: бесплатный выпуск, пополнение без комиссии, 3% на остаток личных средств и 0.5% за снятие наличных.

Iron Bank (железная карта)

Iron Bank – это карты Visa Infinite или MasterCard World Elite для статусных клиентов. Карты выдаются в паре. По каждой из них доступны разные полезные опции и привилегии.

Тарифы:

  • Стоимость выпуска карты составляет 2000 гривен. Валюта счета – только гривны.
  • Ежегодная комиссия за обслуживание – 6000 гривен. Она удерживается на протяжении 12 месяцев по 500 грн.
  • Продолжительность льготного периода – один месяц. Процентная ставка составляет 0.00001% годовых.
  • На остаток начисляется 3%.
  • Комиссия за снятие в счет кредитных средств составляет 3%.
  • Бесплатное снятие личных средств за пределами Украины – до 10 тыс грн.

Преимущества Visa Infinite: скидки на бронирование отелей и при заказе такси в аэропорт. Также предоставляется бесплатная упаковка багажа и страховка на время путешествий.

Пользователи карты MasterCard получают безлимитный Fast Line, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис, скидки на бронь отелей.

С картами удобно накапливать бонусные мили, которые принесут скидки на будущие покупки авиабилетов или бронь отелей.

Платиновая карта

В отличие от железной карты, платиновая карта «Monobank» может быть выпущена в одном из трех цветов, а ее содержание обойдется владельцу дешевле – 3000 грн в год (по 250 гривен в месяц) плюс 500 грн за выпуск. «Платина» также позволяет накапливать мили, пользоваться Fast Line и посещать бизнес-залы в аэропортах, но условия хуже, чем у карты Iron: 11 миль за каждые 1000 грн трат в одном чеке против 15 миль и всего около 450 ВИП-зон в аэропортах против более чем 1000.

Есть возможность снятия личных средств за рубежом без комиссии – до 5000 гривен в месяц, в то время как с железной картой лимит в два раза выше – 10000 грн. Ставка за пользование кредитными средствами одинаковая – 2.9%, а вот комиссия за снятие кредитных денег в банкоматах отличается – 3.5% против 3% у карты Iron. Льготный период составляет 62 дня и 1 месяц соответственно.

Карта «єПідтримка»

Всем вакцинированным украинцам государство обязалось выплатить по 1000 гривен. Эти деньги можно потратить на книги, поездки, кино, театры и концерты. Чтобы их получить, достаточно установить приложение «Дія», загрузить COVID-сертификат, после чего пройти процедуру оформления карты «єПідтримка» в мобильном клиенте Monobank.

получение 1000 гривен в монобанк

Для активации карты «єПідтримка» нужно всего лишь кликнуть по одноименной кнопке.

активация карты єпідтримка

В конце произойдет автоматический переход в программу «Дія», где потребуется нажать кнопку «Отримати допомогу».

єпідтримка монобанк

Зачисление денег на счет может затянуться до 5 дней, но обычно выплата проводится в течение пары минут.

Страховка ОСАГО

Через приложение Monobank можно купить ОСАГО либо добавить уже существующий полис. Соответствующий пункт находится в разделе «Еще». На выбор предлагается около десяти страховых полисов от известных в Украине компаний: «UNIQA», «ТАС», «VUSO» и других. Кроме того, в течение 12 месяцев с момента покупки страховки с помощью мобильного клиента банка пользователям будет доступна категория кэшбэка «Авто и АЗС».

eSIM-карта

«Монобанк» предлагает еще одну интересную услугу, не связанную с финансовыми продуктами. С помощью приложения банка можно открыть до 5 мобильных номеров без физической SIM-карты. Главное, чтобы смартфон поддерживал такую функцию. За покупку случайного номера Monobank возвращает 150 грн в виде кэшбэка.

esim карта monobank

Заключение: стоит ли оформлять карту Monobank

Получить карту «Монобанк» явно стоит. Пользователям предоставляется самый клиентоориентированный продукт на украинском рынке, предлагаются выгодные условия и удобное приложение, что делает mono одним из лучших банков в стране. Черная карта дает возможность получать кэшбэк, скидки от партнеров и процент на остаток.

На балансе можно хранить как личные средства, так и пользоваться кредитным лимитом до 100 тыс грн. Бесплатные платежи и переводы позволяют быстро отправлять деньги на карты других банков и выгодно пополнять свою.

Информация для читателей

Статья содержит партнерские ссылки, благодаря чему веб-мастер может получать вознаграждение от Monobank за привлеченных клиентов. Все продукты, описываемые в статье, за исключением карт Iron Bank, протестированы лично, о чем свидетельствует большое количество скриншотов. При подготовке материала в качестве источника информации использовался официальный сайт банка monobank.ua.

Об авторе

Татьяна является клиентом «Монобанка» с 2018 года. Пользуется дебетовыми картами и других украинских банков. Регулярно тестирует различные финансовые продукты и делится своим опытом на страницах нескольких информационных сайтов: zzCash, AllyCredit, в блоге сервиса Cryptolocator и на других веб-ресурсах. Активно интересуется криптовалютами и всем, что связано с блокчейном. Окончила Винницкий финансово-экономический университет по специальности «Фінанси, банківська справа та страхування». Ранее работала в отделе андеррайтинга OTP Bank.

-->