Центральні банки Африки та майбутнє грошей: про криптовалюти та цифрові долари

0
964 views
Біткойн

Лише за кілька років криптовалюти перетворилися з новинок на руйнівників із трильйонним обігом. Біткойн та інші цифрові активи зараз є інвестиціями та засобом для здійснення переказів за різні товари та послуги. Прихильники цифрових валют вважають, що вони демократизують гроші та кидають виклик традиційному фінансовому контролю. Водночас є і ті, хто стверджує, що брак регулювання розширює злочинні можливості, а самі активи поглиблюють нерівність в умовах нестабільних ринків і високого рівня енергоспоживання. 

Нормативно-правові акти скрізь різні — деякі країни підтримують криптовалюти, а інші обмежують їхнє використання. У лютому 2023 року 114 країн, разом зі США та низкою африканських країн, розглядали можливість створення власних цифрових валют центрального банку (ЦВЦБ, скорочення англійською — CBDC), аби встояти перед криптовалютним бумом. Криптовалюти захоплюють та одночасно насторожують, адже вони можуть змінити майбутнє грошей та фінансів у всьому світі.

Чому африканським центральним банкам варто поміркувати про цифрові валюти 

Популярність цифрових переказів зростає мало не щодня, адже чимало людей прагнуть не користуватися готівкою взагалі. Обсяг переказів у цифровому форматі через банки та фінансові установи вже перевищив кількість переказів із відвідуванням установ.

Інтеграція цифрових активів на основі блокчейну в індустрію ігор дала гравцям змогу купувати, продавати та обмінювати ігрові предмети з розрахунками реальними грошима, що спричинило появу ігрових платформ на блокчейні та віртуальних економік. 

У сфері електронної торгівлі криптовалюти швидко почали використовувати, як альтернативний спосіб оплати, через зручність та вищий рівень конфіденційності. Навіть великі інтернет-крамниці та торговельні майданчики тепер приймають цифрові валюти, чим розширюють власну глобальну клієнтську базу та полегшують виконання міжнародних грошових переказів.

Ба більше, до цього долучилися навіть онлайн-казино. Наприклад, нові користувачі можуть отримати бездепозитний бонус, робити ставки та виводити виграші в криптовалюті. Туристична сфера також підхопила хвилю криптовалют: тепер ними можна розрахуватися за бронювання авіаквитків, готелів та турів у туристичних агенціях. 

Тому цифрові валюти мають усі шанси насправді покращити стан економік і фінансових систем країн Африки. Зокрема:

1. Збільшення рівня доступності фінансових послуг

Цифрові валюти центральних банків дають змогу користуватися фінансовими послугами людям, які раніше не мали банківських рахунків, особливо якщо такі валюти можна використовувати офлайн. У віддалених районах, де немає інтернету, цифрові перекази можна здійснювати за невелику плату або безоплатно просто з телефону (навіть не смартфону). Пілотні проєкти з використанням цифрових валют центральних банків уже працюють, зокрема, у ПАР, Гані та Нігерії.

Ба більше, за допомогою ЦВЦБ можна здійснювати адресні соціальні виплати, особливо під час раптових кризових ситуацій, на кшталт пандемії чи стихійного лиха. 

2. Пом’якшення волатильності валютного курсу

Фахівці МВФ прогнозують, що в умовах майбутніх інфляцій цифрові валюти центральних банків (ЦВЦБ) можуть відігравати життєво важливу роль у пом’якшенні волатильності африканських валют. Перехід до «стандарту електронних грошей» дає змогу утримувати інфляцію на низькому, ба, навіть, нульовому рівні. 

Такий перехід передбачає усунення проблеми нульової межі відсоткової ставки, чого можна досягти за допомогою наявних нині в центральних банків інструментів. Центральні банки швидше ліквідують катастрофічне безробіття, а в середньостроковій перспективі сприятимуть досягненню повної цінової стабільності з нульовою інфляцією, що забезпечить економічне зростання та стабільність.

3. Сприяння транскордонним переказам

Публічна платформа для транскордонних переказів може полегшити торгівлю між банками та регульованими фінансовими установами цифровими активами, які представляють резерви центральних банків різних країн. Це дасть учасникам таких платформ змогу безпечно торгувати резервами центральних банків без необхідності індивідуального регулювання центральним банком кожної країни чи внесення суттєвих змін у національні платіжні системи.

Єдиний реєстр та можливість програмування платформи дадуть змогу одночасно обмінювати різні валюти з мінімальними ризиками та укладати угоди на розподіл ризиків, організувати автоматизовані аукціони та впорядкувати обмеження на рух капіталу. Ба більше, функції шифрування забезпечать дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей зі збереженням анонімності впродовж торгів на платформі, що підвищить рівень ефективності та безпеки транскордонних переказів.

4. Боротьба з незаконною діяльністю

ЦВЦБ дають змогу відстежувати та реєструвати в незмінному блокчейні кожну транзакцію, що ускладнює для злочинців можливість діяти непомітно, а чіткий перелік усіх переказів дасть правоохоронцям та регуляторам змогу ефективно розслідувати підозрілу діяльність. Тому така прозорість може створити безпечніше та надійніше фінансове середовище для громадян та бізнесу.

5. Зменшення витрат на операції

Зараз фахівці африканських центральних банків міркують про запровадження цифрових валют для розв’язання проблеми значних операційних видатків. Традиційні способи оплати часто передбачають залучення посередників, які додають комісії та затримують виконання операції. Цифрові валюти дають змогу здійснювати фінансові операції ефективніше і з меншими витратами, що однаково сподобається і фізичним, і юридичним особам.

Ба більше, цифрові валюти працюють у децентралізованих мережах, себто тут здійснюються однорангові транзакції без посередників. Такий спрощений підхід зменшує комісію та мінімізує час виконання транзакцій.

биткойн

Висновок

Потенціал цифрових валют центральних банків (ЦВЦБ, скорочення англійською — CBDC) в Африці є багатонадійним, адже вони пропонують численні переваги, на кшталт доступності фінансових послуг із більшим контролем за кредитно-грошовою політикою, низьких операційних видатків та пом’якшення волатильності курсу валют. Пілотні проєкти з використанням цифрових валют центральних банків уже працюють, зокрема, у ПАР, Гані та Нігерії.

Водночас уряди мають враховувати ризики та труднощі, пов’язані з їхнім запровадженням. Головними складниками цього процесу є покращення цифрової інфраструктури та інвестиції в технічну підготовленість. Ба більше, захист конфіденційності даних і фінансової цілісності вимагатиме посилення національних систем ідентифікації та заходів кібербезпеки.

Лише після розв’язання цих завдань, центральні банки африканських країн зможуть розпочати свій шлях до більш інклюзивного та стійкого фінансового майбутнього в цифрову епоху.

⚡️ТГ-канал Зв'язок: секрети телефонів, приховані деталі тарифів на інтернет та зв'язок
Підпишись на канал Зв'язок!

Дивіться огляди: